作為我國養老保險體系“第三支柱”的主要軌制設計，兩年前，北京、上海、廣州等36個城市地區已經對這項軌制進行了先行先試。本年12月15日，個人養老金軌制推向全國，周全實施。
記者從人力資源社會保證部清楚到，截至11月底，已有7279萬人參加了個人養老金。“個人養老金”怎么買？根據政策規定，在繳費環節能夠享用稅收優惠，但領取時要繳納3%的個稅，什么樣的人會看中它的直接收益，什么樣的人會看中它的免稅效能？今朝各金融機構已經發布823款個人養老金產品，包含儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等。分歧種類包養的養老金產品有何特點？適合哪些人群購買？12月15日是個人養老金軌制推向全國的第一天，我們的記者也到銀行進行了走訪，一路來了解一下狀況。
政策奉行首日受關注度高
早上九點半，位于山東濟南的一家銀行，營業年夜廳里，有不少市平易近前來咨詢個人包養網養老金業務。
濟南市平易近 劉密斯：購買養老金之后還可以享用必定的個稅減免，這一政策我覺得還是比較好的。
根據最新規定，個人養老金除了購買理財產品、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金外，還可以購買國債。
銀行任務人員介紹， 個人養老金軌制在全國推開的告訴下發以來，天天都有不少市平易近打來電話咨詢
中國農業銀行濟南歷城支行客戶經理 張澤惠：截至今朝已收到1.7萬人次的預約。為了便利辦理，我們發布了掃碼開戶的渠道，只需求掃描二維碼即可便捷開通個人養老金賬戶。
個人養老金軌制關鍵政策一覽
我們看到良多人包養網都在關注個人養老金軌制，那么“個人養老金”怎么買？起首我們來了解一下狀況個人養老金軌制的一些關鍵政策。
第一，繳費。個人養老金采取個人賬戶形式，由個人繳費，每年繳費下限為12000元，可以按月、分次或許按年度繳費。
第二，納稅。轉進個人養老金賬戶的錢，在第二年計算個人所得稅的時候，是可以扣除的。舉個例子，小張往年的支出，在扣除免征額、專項附加扣除等等以后，應納稅所得額是5萬元，對應的個稅稅率是10%。假如他把此中12000元存進了個人養老金賬戶，那么他的需求繳稅的支出就變成了38000元，包養網繳納的個人所得稅就會減少。當然，轉進個人養老金賬戶的錢并不是完整免稅，在日后領取時，需求依照3%的稅率計算繳納個人所得稅。
第三，投資。各金融機構發布了多種多樣的個人養老金產品，包含理財產品、儲蓄存款、國債、基金等等，大師可以按需購買。
第四，領取。普通來說，個人養老金需求比及退休后才幹領取。可是也有幾種情況是可以提早支取的，包含完整喪掉勞動才能、出國假寓，以及患嚴重疾病、領取掉業保險金達到必定條件，或許正在領取最低生涯保證金等。
各金融機構已經發布823款個人養老金產品
今朝各金融機構已經發布823款個人養老金產品，包含466款儲蓄存款、26款理財產品、131款商業養老保險、200款公募基金。從15日起，個人養老金軌制從先行試點到周全實施，個人養老金產品也隨之進一個步驟豐富。在理財產品、儲蓄存款、商業養老保險和公募基金四年夜類以外，又將國債、特定養老儲蓄、指數基金納進個人養老金產品范圍。面對這般豐富的產品供給，該若何選擇呢？來聽聽大師的說法。
節稅+投資 收益合適預期
市平易近 洪師長教師：每年買一次，每年12000元。年輕人也是為未來做一個保證。
有些市平易近還認為，作為理財的一種方法，購買個人養老金兩年以來，收益比較合適預期。
市平易近 于師長教師：我本身買的就是基金。我覺得作為養老來說，長期應該是基金的後果更好一些。
若何選擇個人養老金產品？
個人養老金產品豐富多樣，那么分歧種類的養老金產品有何特點？分別適合哪些人群購買？來聽專家的剖析。
中國社會保證學會副會長兼養老金分會會長 浙江年夜學國家軌制研討院副院長 金維剛：重要是包含四年夜類，第一是銀行的儲蓄存款，第二類是理財產品，第三類是養老保險公司發布的一些保險產品，第四就是公募基金發布的養老目標的產品。個人養老金賬戶的投資尋求長期收益，而不是尋求短期的波動和尋求短期的收益。所以個人養老金的投資適合于選擇一些比較長期的投資品種，投資風格相對比較穩健一些。當然對于投資風險蒙受才能比較高一些的群體，可以選擇一些權益類的產品作為投資的品種來博取更高的收益率。除了上述四類個人養老金的產品之外，在這次周全推開實施個人養老金軌制的文件里面又提到了要把國債也作為個人養老金的可選擇產品，這點很是主要。因為國債的投資收益率高一些，同時它是最平安的一種投資品種，幾乎沒有風險。所以這項產品更適合于個人選擇，作為一種穩妥的投資方法，來實現個人養老金賬戶資金的保值增值。
若何開通個人養老金？
清楚了這么多，您能否有開通個人養老金賬戶的預計呢？最后，我們來了解一下狀況若何開通個人養老金。
個人養老金實行個人賬戶制，繳費完整由參加人個人承擔。每年繳費下限為12000元，可以按月、分次或許按年度繳費，并享用稅收優惠政策。參加人可以通過國家社會保險公共服務平臺、電子社保卡、掌上12333App等全國統一線上服務進口或許合適規定的商業銀行開立個人養老金賬戶，并在商業銀行開立個人養老金資金賬戶。也就是說，開通個人養老金，需求開立兩個賬戶，一個是個人養老金賬戶，一個是個人養老金資金賬戶。聽起來有點麻煩，可是今朝只需通過商業銀行渠道，可以一次性包養網開立這兩個賬戶。
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